Some people working till midnight at the RBI.?

BL :15 June 2014

Former RBI deputy governor KC Chakrabarty is always in demand because he speaks his mind. At the launch of a book on the Sahara group, he was in his elements. He said a couple of things in the book came to him as a revelation. For instance, he went on, “There are references to some people working till midnight at the RBI. I never knew about this!”

Resource conundrum

Pre-budget meetings were the flavour of the past week. Most suggestions made to Finance Minister Arun Jaitley were about how he could prop up the economy through fiscal incentives. Many wanted more money in the hands of the aam aadmi through tax breaks under Section 80C (say from ₹1 lakh to say ₹2 lakh). But ministry mandarins were worried about the revenue implications. Officials politely explained to Jaitley that every ₹1 lakh increase would lead to a revenue drop of ₹31,000 crore for the exchequer. Will Jaitley bite this bullet?

Plain bad form

The pioneer of microfinance, Nobel Laureate and founder of the Bangladesh Grameen Bank Muhammad Yunus had a rude taste of Hyderabad recently. Minutes into his speech at the inauguration of a conference on ageing, he was cut short so that the deputy chief minister of Telengana, who arrived two hours late, could make his speech. Uncaring of courtesy, the minister made his speech and left. No wonder Yunus was upset.

Gift of the gaffe

The normally poised and precise Narayana Murthy made a small error on the day the new CEO and COO of Infosys was announced. Talking to media persons, he accidentally said “We have a new CFO.” This gaffe immediately drew a response from the corporate team and Murthy was quick to reassure CFO Rajiv Bansal, “Rajiv, you are keeping your job.” Given that so many executives have left the company in the past few months, the laughter was heartfelt.

Cloudy silver lining

Industrialists are realising that having a commerce minister who is also the junior minister of finance is a double-edged sword. We’re talking about Nirmala Sitharaman.

While things have certainly become easier because of better coordination between the two ministries, the down side is that many of their budget demands get shot down since she has a better idea of the finances available!

Shown the door

A bureaucratic reshuffle in the finance ministry once the Budget exercise starts is unusual. On June 14, just a month before the Budget, Shaktikanta Das replaced Rajiv Takru as Revenue Secretary; Takru was moved to the Department of North Eastern Region. Though no official reason has been given for the shift, insiders say Takru, a 1979 batch officer from the Gujarat cadre, did not have a ‘good’ equation with Prime Minister Modi.

Inexplicable urgency

Why did the Intelligence Bureau leak its report on NGOs now? The report is said to have taken shape during the UPA rule and, according to the grapevine, a senior IB official due to retire is involved in formulating it.

It went directly to the PMO, bypassing the ministry of home affairs, even though the IB reports to the home ministry. What was the urgency, especially when it's nothing to do with India’s sovereignty or integrity?

Only standing room

At the AGM of a private sector bank, in which the promoters are entangled in a legal battle, bank employees occupied the meeting hall about two hours earlier. A rival promoter who is not part of the management had to keep standing for the first half hour of the AGM. Apparently, one of his family members had to stand during the entire meeting. Who will the High Court leave standing when it takes the final decision on the promoters’ rights next month.

Cracking the whip

It seems Andhra Pradesh Chief Minister N Chandrababu Naidu wants to work like Coolie No 1 while rebuilding the State and its capital from scratch. A section of the opposition wonders what the fate of the common person will be in that case. Will the CM become a slave driver?

(This article was published on June 15, 2014)

Now’s the time to prepay your loan

With the scrapping of pre-payment charges on term loans, foreclosing or porting your loans has become cheaper

Rajalashminirmal :BL: 15 June 2014

In April, the Reserve Bank of India directed banks not to charge customers for pre-closing term loans taken on a ‘floating rate’ basis. Until this order, banks charged a foreclosure penalty of 3-4 per cent of the outstanding loan amount.

Now, you might be looking for that catch in the fine print or you may simply be wary of switching your loan to a cheaper lender. Read on to clear some of those lingering doubts.

Who can close?

With the latest directive, foreclosure charges have been removed on all term loans, not just home loans. That includes vehicle loans, loans against property and personal loans.

Pre-payment penalty on loans has been removed without any condition on source of funds, says Harsh Roongta, Founder and CEO of apnapaisa.com. But take note.

It should be a loan to an individual on a floating rate and from a bank, he emphasises. So if you have taken a loan from a non-banking finance company (NBFC), you don’t benefit from the RBI order.

If it’s a floating rate loan from a bank, you can pre-close it with your own funds or even with funds arranged from another bank or a third party without being penalised.

Apart from closing out your loan with some surplus cash, you can port a loan to another bank that offers lower rates without suffering penalties.

Easier porting

Expectations are that the RBI may cut policy rates in the medium term. If such cuts are passed on by the banks, the interest rate for borrowers will start declining. Typically, banks are reluctant to pass on reduced interest rates to existing customers while new ones get the benefit immediately. So, if your banker doesn’t give you reduced interest rates, you can port to another bank whose rates are lower. However, note that at the bank to which you are switching, processing charges on the loan will still apply.

The could vary from anywhere between 1.8 per cent and 3 per cent, depending on the bank.

When you switch your loan, it is important to check if the rate you get is low enough to cover the processing charge and still leave you some saving in interest cost. Transferring a loan is not cumbersome, says Adhil Shetty, CEO of bankbazaar.com. You just have to file the home-loan transfer application online or at the bank’s branch and provide supporting documents. Then, both the banks exchange certain documents, at the end of which your loan will be transferred. An added advantage of pre-closing a loan is that it also improves your credit score.

With lenders looking at an individual’s CIBIL score before approving a loan, your pre-payment of loans can boost your score.

When to pre-close?

The other important question is when is the best time to pre-close your loan. This depends on two factors. One, if the surplus you have in hand will earn lower returns than what you pay as interest currently, you may be better off pre-closing the loan.

Let’s say you have two years left on your personal loan, for which you pay a 15 per cent interest rate. If the maximum, safe return you get on the money in hand is less than 15 per cent, you should pay off the loan.

This is because the amount you earn on investing that sum is less than what you will be paying on the loan.

Another factor that could influence the decision is which part of the loan tenure you are in.

Generally, it pays to pre-close the loan when you are in the early part of the payment cycle since the savings you make will be immense. Your savings won’t be much if you close the loan in the last stages.

This is because you would have serviced almost all your interest due on the loan and would be paying back only the principal in the final months.

For example, if you have taken a personal loan of ₹5 lakh for a tenure of five years at 16 per cent, the total amount payable by you will be ₹7,39,540.

Of this, ₹2,29,540 is toward interest and ₹10,000 toward the processing fee.

At the end of two years, if you decide to pre-close the loan, you would have to settle an amount of ₹3,45,849 with the bank.

This gives you a saving of over ₹91,000 from the amount initially due to the bank (₹6,47,666 vs ₹7,39,540).

 So, if you have some surplus cash at your disposal, don’t let it idle in your bank account. There are a lot of EMI calculators on the Internet that can do the math for you on the outstanding loan amount, so make use of these to take an informed decision.

The best deposits for senior citizens

BL :BHAVANA ACHARYA 15 June 2014 

Karnataka Bank, Lakshmi Vilas Bank and Tamilnad Mercantile Bank offer attractive rates for 1- to 2-year deposits

With the interest rate cycle set to turn sooner rather than later, this is an opportune time to invest in bank deposits that offer good rates. Such deposits also suit the investment needs of senior citizens well, considering that safety is their top priority.

Rates for investors above 60 years of age are 30-50 basis points higher than the regular rates, giving seniors an added incentive to park their money in FDs. For many banks, differential rates apply to deposits of six months and over, or one year and above. But with a bewildering number of banks, time periods and rates to choose from, narrowing down where to invest can be challenging.

Moreover, as a senior citizen, you may have less leeway to stay invested for the very long term. You may need to keep cash relatively accessible. Here are a few attractive deposits that may serve your purpose.

For an investment horizon of one year or less, several banks offer rates that are quite close to one another. IDBI Bank, for example, gives an interest rate of 9.6 per cent for deposit periods of six months and two days to 499 days.

For a period of exactly one year, Dena Bank offers 9.6 per cent while Punjab National Bank gives a 9.5 per cent rate. Kotak Mahindra Bank and ING Vysya Bank pay out 9.5 per cent for a 365-day deposit.

For up to three years

But the rates on offer for one- to two-year periods are slightly higher than this and are currently the best options among various tenures.

Karnataka Bank, Lakshmi Vilas Bank (LVB) and Tamilnad Mercantile Bank (TMB) offer senior citizens an interest rate of 10 per cent for deposits of one-two years, unmatched by other banks. If you can stay invested for the slightly longer term, of two to three years, choose from the trio mentioned above — Karnataka Bank, TMB, and LVB. You also have Karur Vysya Bank (KVB) and DCB.

All these banks pay interest at 9.75 per cent. Axis Bank is another option, as it gives 9.85 per cent interest on deposits of two to three years.

Besides the regular time buckets, some banks have specialised deposits with higher interest rates. South Indian Bank’s 400-day deposit, for instance.

On this, the bank pays an interest of 10 per cent, while deposits above or below this period get 9.5 per cent.

Similarly, IndusInd Bank will pay 9.75 per cent if the deposit period is between two years and six months and two years and nine months.

Ideal tenure

If an even longer period is what you’re after, it doesn’t really make a difference whether you’re staying put for three years or ten as far as interest goes.

The interest rate you get is the same. TMB, LVB, and KVB pass the higher rates baton between them for deposit timeframes extending to ten years, but all are at 9.75 per cent.

But remember that locking in deposits for several years is also not a good idea.

Predicting how interest rates will move in ten years or even five years is hard, and rates can go through several cycles. It is advisable, therefore, to keep your money in for a maximum of five years.

Compounding of interest is done either quarterly or half-yearly for all bank deposits, making your overall yield slightly higher if you choose to reinvest.

Tech companies on a drive to cut the salary bill

K VENKATASUBRAMANIAN

BL RESEARCH BUREAU

15 June 2014

Turn to platform solutions, delivery via cloud, social media

June 15, 2014:  

The IT sector, known for its generous pay-packets and perks, is tightening its purse strings. Employee expenses are under companies’ lens as they seek to improve margins so as to invest in new technology and services.

In 2013-14, TCS, HCL Technologies, Tech Mahindra and Mindtree cut employee costs as a proportion of sales by around two percentage points compared to the previous year. Other companies managed a more moderate pruning.

No double-digit hikes

Speaking to BusinessLine recently, Krishnakumar Natarajan, CEO of Mindtree and a former Chairman of industry body Nasscom, said that double-digit wage increases may be a thing of the past. Going forward, he said, there will be at least a 5-percentage-point difference between the rate of revenue growth and wage cost increases.

This could be because tech companies are moving away from a business model where the revenue growth was closely linked to employee addition. Before 2010-11,, the pace of employee addition was either equal to or more than the revenue growth rate.

Also, over the last couple of years, there has been a moderation in wage hikes, with increases at 5-8 per cent levels. As a result, a company’s employee expenses have been rising 2-4 percentage points lower than its revenue growth rate, resulting in higher margins.

Driving productivity

A factor responsible for the reduced wage bill is the greater focus on platform-based solutions that cut down the need for manpower.

Krishnakumar Natarajan points to companies investing in creating platform-based offerings, delivering via new areas such as cloud and social media, and raising productivity by increasing the employee utilisation level.

Clients are also partly responsible for this trend. Heads of almost all top and mid-tier IT companies say that clients want fixed-price contracts and would like to be billed on business outcomes rather than the traditional time-and-material mode. Increased platform-based service allows companies to sell on the ‘pay as you use’ model.

Thus, hiring by software companies has slowed. While revenues of TCS, Infosys and Wipro grew 12-36 per cent in dollar terms over the past couple of years, their employee strength rose only by 7-25 per cent. This has led to an emphasis on productivity. TCS and HCL already have utilisation rates of 82-84 per cent, while the rest of the industry is playing catch up from the mid- to high-70 per cent levels.

(This article was published on June 15, 2014)

சென்னை அருகே 100 ஏக்கரில் நிதி நகரம் அமைக்க அரசு திட்டம்:

தி இந்து:திங்கள், ஜூன் 16, 2014

சென்னை அருகே 100 ஏக்கர் பரப்பளவில் நிதி நகரத்தை அமைக்க தமிழக அரசு திட்டமிட்டு வருகிறது. நிதி சார்ந்த தொழில் நிறுவனங்கள் அமைவதை ஊக்குவிக்கும் வகையில் அமையவுள்ள இந்த திட்டத்தால் 30 ஆயிரம் பேருக்கு வேலைவாய்ப்பு கிடைக்கும்.

கடந்த திமுக ஆட்சியில் சென்னை சோழிங்கநல்லூரில் நிதி நகரம் அமைக்கப்படும் என்று அறிவிக்கப்பட்டது. அந்த நிதி நகரத்தில் சர்வதேச தரத்திலான வசதிகள் செய்யப்பட்டு, நிதி மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் அமைக்கப்படுவதற்கு வழிவகை செய்யப்படும் என்றும் தெரிவிக்கப்பட்டது. அதற்காக 2009-ல் சோழிங்கநல்லூர் மற்றும் பெரும்பாக்கத்துக்கு இடைப்பட்ட பகுதியில் 180 ஏக்கர் நிலம் தேர்வு செய்யப்பட்டது. அத்திட்டத்தை தமிழ்நாடு தொழில் வளர்ச்சி நிறுவனம் மூலம் அமல்படுத்த அப்போதைய துணை முதல்வர் மு.க.ஸ்டாலின் முயற்சி மேற்கொண்டார். ஆனால், என்ன காரணத்தினாலோ திட்டம் கைவிடப்பட்டது.

இந்நிலையில், அதுபோன்ற ஒரு திட்டத்தை சென்னையில் அமல்படுத்தலாமா என்று தமிழக அரசு தீவிரமாக பரிசீலித்து வருகிறது. இதற்காக, தலைமைச் செயலகத்தில் அதிகாரிகள் அளவிலான ஆலோசனைக் கூட்டம் கடந்த வாரம் நடந்துள்ளது.

கடந்த 9-ம் தேதி டெல்லியில் மத்திய நிதியமைச்சர் அருண் ஜேட்லி தலைமையில் மாநில நிதியமைச்சர்கள் ஆலோசனைக் கூட்டம் நடந்தது. இதில் பேசிய தமிழக நிதியமைச்சர் ஓ.பன்னீர்செல்வம், மும்பையை போல் சென்னைக்கு சர்வதேச நிதி நகர அந்தஸ்து தரவேண்டும் என்று வேண்டுகோள் விடுத்திருந்தது குறிப்பிடத்தக்கது. இவ்வாறு நிதி நகர அந்தஸ்து தரப்பட்டால், பெரும்பாலான சர்வதேச நிறுவனங்கள் தங்களது கிளைகளை இங்கு அமைக்க ஆர்வத்துடன் முன்வருவார்கள் என்பதே இதற்குக் காரணம்.

இதுதொடர்பாக தலைமைச் செயலக வட்டாரங்கள் ‘தி இந்து’விடம் ஞாயிற்றுக்கிழமை கூறியதாவது:

தொழில் வளர்ச்சியில் முன்னணி மாநிலங்களில் ஒன்றாக தமிழகம் திகழ்ந்து வருகிறது. குறிப்பாக, உற்பத்தித் துறையில் சிறந்து விளங்குகிறது. ஹூண்டாய் போன்ற நிறுவனங்கள் சென்னையில் கிளைகளை அமைத்தபிறகு, சர்வதேச அரங்கில் ஆட்டோமொபைல் தொழிலில் முக்கிய மையமாக சென்னை உருவெடுத்துள்ளது.

இந்நிலையில், சென்னையில் நிதி மற்றும் வங்கித் துறைகள் தொடர்பான நிறுவனங்கள் அமைவதை ஊக்குவிக்கும் வகையில் தனியாக ஒரு தொழிற்பேட்டையை அமைக்க தமிழக அரசு தீவிரமாக பரிசீலித்து வருகிறது.

அதில் முக்கியமாக ‘பேக் ஆஃபீஸ்’ (ஒரு நிறுவனத்தின் நிதி தொடர்பான சேவைகளை செய்து தரும் பணியை வேறு நிறுவனத்திடம் ஒப்படைப்பது) தொடர்பான அதிக அலுவலகங்கள் இங்கு அமைய நடவடிக்கை எடுக்கத் திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. இதனால், வெளிநாடுகளில் இருந்து செயல்படும் பல பெரும் நிறுவனங்கள், சென்னையில் ஆர்வத்துடன் தங்களது ‘பேக் ஆஃபீஸை’ தொடங்க முன்வரும். சென்னையில் சிறப்பான கட்டமைப்பு வசதிகள், திறன்மிக்க அலுவலர்கள் உள்ளதால் இது எளிதில் சாத்தியமாகும். இதன்மூலம் 20 ஆயிரம் முதல் 30 ஆயிரம் பேருக்கு வேலைவாய்ப்பு கிடைக்கும்.

ஒரகடம் பகுதியில்..

சென்னையில் கிழக்கு கடற்கரை சாலை மற்றும் பழைய மாமல்லபுரம் சாலையை ஒட்டியுள்ள இடங்களில் பெரிய அளவில் காலியிடங்கள் இல்லை. அதனால் பெரும்புதூர் மற்றும் ஒரகடம் பகுதிகளில் 100 ஏக்கர் நிலப்பரப்பில் இந்த சிறப்புத் திட்டத்தை அமல்படுத்த பரிசீலிக் கப்பட்டு வருகிறது. திட்டத்துக்கு இன்னும் பெயர் வைக்கவில்லை. இதுபற்றிய விளக்கமான திட்டத் தொகுப்பு தயாரிக்கப்பட்டு வருகிறது. அதை முதல்வரிடம் விரைவில் சமர்ப்பிப்போம். அவர் பார்த்து, ஒப்புதல் கொடுத்தபின் பணிகள் தொடங்கப்படும்.

இவ்வாறு அவர்கள் தெரிவித்தனர்.

அப்பா ஒரு முன்னுதாரணம்

ஆர்தர் சி புரூக்ஸ்தி இந்து:திங்கள், ஜூன் 16, 2014

படிக்காமலும் வேலைக்குப் போகாமலும் சும்மா இருப்பது, 

தகப்பன் இல்லாத வீடுகளில்தான் அதிகம்.

சில அரசியல்வாதிகளுடன் சேர்ந்து உரைநிகழ்த்தும் நிகழ்ச்சிக்கு என்னுடைய 14 வயது மகன் கார்லோஸும் வந்திருந்தான். மேடைக்குப் பின்னால் இருந்த அறையில் எல்லாப் பேச்சாளர்களும் அறிமுகப்படுத்திக்கொண்டனர். குடிப்பதற்காக ஒரு பாட்டில் ரூட் பீரை கார்லோஸ் என்னிடம் கொடுத்தான்.

எனக்குத் தெரியாமலேயே அதை அவன் நன்றாகக் குலுக்கியிருக்கிறான். நான் பாட்டிலைத் திறந்தபோது உள்ளேயிருந்தது அப்படியே கொப்பளித்துப் பொங்கியது. நாடாளுமன்ற உறுப்பினர் மீதும் சிறிதளவு சிந்திவிட்டது.

இந்த ஒரு சம்பவத்தைத் தவிர, அவன் எனக்கு நல்ல உதவியாளன். அவனோடு சேர்ந்து பயணம் செய்யும்போது, நல்ல வாழ்க்கைக்கு அடிப்படை கடுமையான உழைப்பு என்பதை அவன் மனதில் என்னால் பதியவைக்க முடிகிறது.

புத்தரின் கடைசி போதனை

புத்தர் 45 ஆண்டுகள் அயராது மேற்கொண்ட பிரச்சாரத்துக்குப் பிறகு, கடைசியாகப் பேசிய வார்த்தைகள் ‘மனப்பூர்வமாகக் கடமையைச் செய்யுங்கள்’ என்ற உபதேச வார்தைகளைத்தான் என்பார்கள். நாம் செய்யும் வேலையே நம்முடைய ஆன்மிக விடுதலைக்கும் வழிவகுக்கும் வகையில் இருக்க வேண்டும்.

கடுமையான உழைப்பே நல்ல வாழ்க்கையை அமைத்துக்கொடுக்கும் என்பதற்கு எத்தனையோ வெற்றியாளர்களின் வாழ்க்கையே நல்ல உதா ரணங்கள். மிச்சிகன் பல்கலைக்கழகத்தைச் சேர்ந்த குழுவொன்று ஆயிரக் கணக்கான அமெரிக்கக் குடும்பங்களின் வருவாய் மற்றும் குடும்பநிலை

குறித்த தரவுகளைத் திரட்டி, ஆய்வுகளை மேற் கொண்டுவருகிறது. 2009-ல் அது எடுத்த தரவுகளை ஆய்வுசெய்துவிட்டுக் கூறுகிறது, “தங்களைப் பற்றி நல்ல எண்ணம் கொண்டவர்களே அதிகம் உழைத்துக் குடும்பங்களை முன்னேற்றுகின்றனர். தங்களைப் பற்றிய நல்ல கருத்து இல்லாதவர்களின் வேலையும் சுமாராக இருக்கிறது, அவர்களுடைய குடும்ப முன் னேற்றமும் அதில் எதிரொலிக்கிறது” என்று.

மகிழ்ச்சி எதில்?

வாழ்க்கையில் எது நடந்தாலும் மகிழ்ச்சியே அடையாதவர்கள் வேலைத்திறனிலும் பின் தங்கியே இருக்கின்றனர். வழக்கமான வேலை நேரத்தைவிட அதிக நேரம் உழைக்கின்றவர்கள் உற்சாகமாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருப்பதுடன் வசதியாகவும் வாழ்கின்றனர். வேலைநேரத்திலேயே சோம்பித்திரிந்து, சலித்துக்கொண்டு, மற்றவர்கள் வேலையையும் கெடுக்கிறவர்கள் வாழ்க்கையில் முன்னேற்றமில்லாமல் இருப்பதுடன் குடும்பத்துக்கும் மகிழ்ச்சியைக் கொடுக்காதவர்களாக இருக்கின்றனர்.

அதிக நேரம் வேலைசெய்தால் மகிழ்ச்சியாக இருக்கலாம் என்பதல்ல இந்த ஆய்வின் முடிவு, வேலையே செய்யாமல் இருந்தால் மகிழ்ச்சி வந்துவிடாது என்பதே இதன் பொருள்.

வேலை கிடைக்காமல் வறுமையில் இருப்பவர்களைவிட, வேலை கிடைத்தும் அதைச் செய்யாமல் இருப்பவர்கள் மகிழ்ச்சியாக இருந்துவிடுவதில்லை. திருப்திகரமான வாழ்க்கை அமைய வேண்டு மென்றால், சுயமாகச் செய்யும் வகையில் ஏதேனும் ஒரு கைத்தொழில் அவசியம் தெரிந்திருக்க வேண்டும். இதை யார் நமக்குக் கற்றுத் தருவது? குடும்பத்தின் தலைவரான தந்தைதான் இதைக் குழந்தைகளுக்குக் கற்றுத்தருகிறார்.

சபாத் என்று அழைக்கப்படும் ஓய்வு நாளிலும் ஏசுநாதர் வேலை செய்துகொண்டிருந்தார். ஓய்வு நாளில் வேலையா என்று அவரைக் கேட்டனர். சபாத் நாளிலும் என் தந்தை வேலை செய்வார். எனவே, அவரைப்போலவே நானும் வேலை செய்கிறேன் என்றார் ஏசு. “தன் மகனுக்கு ஒரு தொழிலையோ, கைத்திறன்கொண்ட வேலையையோ கற்றுத்தராத தகப்பன் அவனுக்கு (மறைமுகமாக) திருடக் கற்றுத்தருகிறான்” என்று சற்றுக் கோபமாகவே கூறியிருக்கிறார் தால்முட்.

ஒரு தந்தைதான் வீட்டில் முன்னுதாரணமாக இருக்க முடியும். ஊக்கமும் உற்சாகமும் மிக்க ஒருவர் வேலையில் இருந்தால் நிச்சயம் சொல்லிவிடலாம், அவருடைய வீட்டில் இன்னொரு நல்ல வேலைக்காரர் உருவாகிக்கொண்டிருக்கிறார் என்று.

அப்பா இல்லாத குழந்தைகள்

பிரின்ஸ்டன் பல்கலைக்கழக சமூகவியல் பேராசிரியை சாராமெக்லனான், தகப்பன் மறைவுக்குப் பிறகு, மகன்களும் மகள்களும் எப்படி வாழ்க்கையை எதிர்கொள்கிறார்கள் என்று பல ஆண்டுகள் தொடர்ந்து கவனித்து ஆய்வு மேற்கொண்டிருக்கிறார். தகப்பன் இல்லாத வீட்டுக் குழந்தைகள் பள்ளிக்கூடப் படிப்பை நிறுத்துவது, ஏராளமான குழந்தைகள் உள்ள வறிய குடும்பத்துப் பிள்ளைகள் படிப்பை நிறுத்துவதைவிட இரண்டு மடங்கு அதிகமாகவே இருக்கிறது.

அதே பள்ளிக் கூடத்தில் தொடர்ந்து படித்தாலும், அதே முறையில் ஆசிரியர்கள் கற்றுத்தந்தாலும் தகப்பன் இல்லாத குழந்தைகளின் கல்வி ஆர்வம் குறைகிறது, பள்ளிக்குச் செல்லும் நாள்களின் எண்ணிக்கையும் குறைகிறது. தகப்பன் இல்லாமல் வளரும் பையன்கள் வேலைக்குச் செல்லாமல் வீட்டில் சோம்பலாக இருப்பதும் ஒன்றரை மடங்கு அதிகமாக இருக்கிறது. வாலிபப் பையன்கள் மேற்கொண்டு படிக்காமலும் வேலைக்குப் போகாமலும் சும்மா இருப்பது, தகப்பன் இல்லாத வீடுகளில்தான் அதிகம்.

வேலையின்மை பிரச்சினை

வேலையில்லாத் திண்டாட்டம் அதிகமாகிவருகிறது. 1953-ல் வேலையில்லாமலும் வேலைக்குப் போகாமலும் இருந்த இளைஞர்களின் எண்ணிக்கை மொத்த மக்கள் தொகையில் 14% ஆக இருந்தது. 2014-ல் அந்த எண்ணிக்கை இரட்டிப்பாகி 30% ஆக இருக்கிறது. இரண்டாவது உலகப் போருக்குப் பிறகு 25 வயது முதல் 54 வயது வரையிலான ஆண்களில் 8% வேலைக்குப் போகாமல் இருந்தனர்.

இப்போது அந்த எண்ணிக்கை 17% ஆக இருக்கிறது. இதற்கு முக்கியக் காரணம், பொருளாதாரத்தில் ஏற்பட்ட சரிவு மட்டுமல்ல, அதைச் சரியாக எதிர்கொள்ள நம்மிடம் தகுந்த உத்தி இல்லாததும். அமெரிக்க வரலாற்றிலேயே இருந்திராத வகையில், இளவயது ஆண்கள் கணிசமான எண்ணிக்கையில் வேலைக்குப் போகாமல் இருப்பது இப்போதுதான். 2007 டிசம்பர் முதல் 2009 டிசம்பர் வரையில் வேலையிழந்த ஒவ்வொரு 100 பெண்களுக்கும் இணையாக 217 ஆண்களும் வேலையிழந்துள்ளனர்.

அரசின் கொள்கை மட்டுமல்ல… மக்களுடைய கலாச்சாரமும் இந்த வேலையின்மைக்கு முக்கியக் காரணம். அமெரிக்கர்கள் ஆண்டுதோறும் கட்டாயம் ஒரு மாதம் ஓய்வில் இருக்க விரும்புகின்றனர் என்ற குற்றச்சாட்டும் கூறப்படுகிறது. ஸ்பெயினைச் சேர்ந்த என்னுடைய மாமனாரும் மாமியாரும் அடிக்கடி சொல்வார்கள், “நீங்கள் வேலை செய்வதற்காக வாழ்கிறீர்கள், நாங்கள் வாழ்வதற்காக வேலை செய்கிறோம்” என்று! அப்படி வாழ்ந்த அமெரிக்க சமூகமா இது?

ஓய்வும் இடையறாத சோம்பேறித்தனமும் வெவ்வேறு தன்மையை உடையன. ஸ்பெயினில் வேலையில்லாத் திண்டாட்டம் 25% என்னும்போது அவர்கள் சொல்வதைப் போல, வாழ்வதற்காக வேலை செய்யும் இனமாகத் தெரியவில்லை; அவர்கள் நாட்டு இளைஞர்களிடையே 54% வேலை யில்லாத் திண்டாட்டம் நிலவுவதைப் பார்க்கும்போது கார்லோஸ் அங்கிருந்தால் எதிர்காலம் கடினம்தான் என்று தெரிகிறது.

இந்த தந்தையர் நாளின்போது நானும் தொடர்ந்து வேலைசெய்துகொண்டு, 

அப்படி வேலை செய்யும் இடத்துக்கு என்னுடைய மகனையும் அழைத்துச் செல்வதை 

நான் பெருமையாகவே கருதுகிறேன்!

- © தி நியூயார்க் டைம்ஸ், தமிழில்: சாரி